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長壽風險侵蝕退休財務 理財策略決勝關鍵
(2018-11-29 09:58 富蘭克林投顧)

退休準備只有一次  選擇目標日期基金助規劃

富國銀行集團(Wells Fargo)近期公布2018年退休研究,再次強調由長壽風險所衍生出的不確定性是退休一大考驗,近4成受訪者認為自己有活超過85歲的機會,但同時也對是否能累積足夠資產,以應對更長的退休生活感到憂慮。富蘭克林華美投信對此指出,台灣民眾的退休財務也正面臨長壽風險,基於社會保險與退休金給付對退休生活保障有限,個人理財將是成功規劃退休的關鍵,廣為退休資產青睞的目標日期基金,是很適合的投資策略。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼分析,退休資產規劃是一場與時間的競賽,成敗取決於資產是否足以支應漫長退休生活所需,現階段國人平均壽命已逾80歲,更可能因醫學進步而持續推升,未來退休生活只會更長,子女無法依靠、疾病纏身、需要長期照護等問題,都將為退休生活帶來亂流,如何在有限的時間內累積足夠資產,成為退休規劃重點。

而要成功累積足夠資產,不僅需要及早展開,最重要是選擇適合的工具。邱良弼建議,考量退休資產需要的不是追求報酬率的高風險「投資標的」,投資人可參考國內多檔專為退休投資設計、兼顧成長性與風險控管的目標日期基金,配合退休試算、退休資產配置規劃等相關網站資源,為自己建立長期契合各階段需求的「投資策略」(見圖),迎戰退休危機。

邱良弼表示,目標日期基金策略之所以適合退休投資,是因為其資產配置會隨投資人生命進程自動調整:在距退休年齡尚久時,提高風險比重以追求資產成長;步入中年後,則採穩健中性策略,逐步減少風險資產比重;而到了屆退階段,由於不再適合於退休前夕孤注一擲,因此持續增加保守資產。整體而言,基金策略持之以恆朝足以支應退休財務所需方向前進,非常適合退休資產投資。

富蘭克林華美投信指出,2017年股票市場波動率創下歷史新低,對投資表現確有正面助益,但全球貨幣政策轉變將使資本市場的波動度增加成為常態,退休規劃只有一次機會,不宜為追求高報酬而面臨高風險,與其盲目選擇投資標的,更適合透過專為退休規劃設計、嚴格控制風險的目標日期基金策略,長期明確準備退休資產。

※富蘭克林華美退休傘型基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。

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