引擎吃機油如何解決...年度安全配備最佳五個車型深澳電廠選後死灰復燃?Jessica好開放 ...
善用定期投資法,搶搭FINTECH理財風
(2018-01-31 11:05 富蘭克林投顧)

「金狗祥瑞報昇平,喜迎瑞犬報豐年。」狗年即將福氣登場,隨著景氣回暖迎新春,不少企業釋出紅包善意,甚至有企業跟隨潮流、用APP發虛擬紅包。根據2017年底人力銀行調查,估計2018年上市櫃與外商公司平均發放年終約1.8個月,非上市櫃公司平均發1.2個月(註1),略比一年前調升,不少上班族領到年終獎金,象徵新年好兆頭,初步會興起「呆薪族‧滾金術」的念頭,但多數人不清楚該如何開始滾動財富?

一年之初,當紅包或年終獎金入袋後,扣除生活開銷費之外,多數人都希望找到「滾動財富全自動」的方式,試圖讓手邊的獎金持續長大。然而,隨著金融市場商品多元發展,以及大數據平台時代的來臨,滾動財富之術也應該更靈活,才能追上時代的變遷。富蘭克林華美投信建議,不妨善用「定期投資法+FINTECH理財術」雙軌並行,既可積極挖掘市場上最夯的趨勢,亦可多接觸數位平台及網路資源,讓自己隨時與財富接軌,為2018年的理財之路添加柴火。




Fund:基金理財工具,專業管理更省心許多人希望透過理財工具加速紅包或獎金增胖的機會,但並非人人有時間研究市場盤勢,或是無法控制投資心魔、短進短出操作卻造成資產虧損,對財富的增速皆無益處,不妨善用「共同基金」作為個人理財工具的基礎,一來投資門檻較低,只要小額資金即可參與全球各類市場,二來即便無暇研究國際財經資訊,亦可交由專業的基金經理團隊管理、理財更加省心。

INcome:重視多元收益,爭取報酬機會低利率環境下,市場波動詭譎,具有收益空間的投資產品相對吸金,像是兼顧多元資產組合並搭配衍生性商品操作的基金,如:多重資產型基金,有望發揮隨漲有守、分散風險的投資效果;或者,像是具備高殖利率及票息收益機會、爭取報酬率空間的利差型債券,如:高收益債券型基金也能因應此需求,惟因升息循環期間,預估債券價格較易承壓,建議多評估升息速度、企業債價格波動度作為進場依據。

Trend:搶搭市場趨勢,投資順風行2018年初全球主要股市創高、多頭凝聚力道,加上歐美中等各市場經濟數據轉佳、整體企業獲利預估值上修,幫助全球景氣回暖,像是全球股票型基金將有所受惠;放眼全球產業市場上的亮點,以醫療保健產業為長線需求主軸,尤其亞太人口老化速度加快,對於醫材、藥品及保健食品的需求增速超越全球,加上中國大規模的醫改政策,看好以醫療保健、醫療科技為佈局的產業股票型基金;新年度起,中國將祭出政策紅利,深港通及滬港通的資金版塊移動,各行業獲利有望上修,而港股續強也拉抬陸股題材看好,將為中國股票型基金注入資金抬轎動能。

E-account:開通網路帳戶,申購更便利FINTECH時代下,投資人的理財方式與交易習慣更趨向數位化,除了用傳統紙本申購、轉換基金之外,更多人希望透過便捷的網路平台,讓理財時鐘不停擺,不妨挑選適合自己的線上交易平台、註冊及開啟網路交易帳戶,運用自動化的電子機制,如「富蘭克林華美定期投資法」,來加強滾動財富全自動的機會: 網路平台交易:透過全天候24小時的線上資訊,隨時為理財金頭腦補充知識與元氣,再透過網路平台進行基金申購等流程,還有機會爭取網路交易的紅利點數,讓投資效率及優惠新知隨手握。 定期投資法:藉由網路平台的自動交易系統,透過自動停利機制、自動化啟動母子基金投資循環、小額資金有望持有多檔基金等各項優勢,並結合單筆、定期(不)定額和股債配置等多重概念於一身的策略,為投資計劃增添「自律、紀律、效率」的三大特色,讓大錢小錢一齊轉動起來。



Combination:建立資產組合,均衡分散風險無論為了長遠的退休理財,或是中長線的資產佈局目標,多數人都希望獎金或資金的運用能「狡兔多窟」,以利分散風險。根據過去美國主要退休基金10年期績效實證調查,證明影響投資報酬率之因素,有90%是源自完善的資產配置(註3),以及隨著時間主動調降風險承擔的比例,以符合退休或目標計畫,像是目標日期基金很適合各年齡層納入考量;若投資人期望股債皆宜的資產組合,也期待參與亞太市場資金匯聚、人氣爆棚、投資題材開花的契機,如亞太平衡型基金佈局亞州各地區、各產業平衡分散的理念,爭取股債成長的機會亦是不錯之選。

High Potential:追求高潛力,成長有衝勁近期台股跟隨美中港股市,續創高檔走勢,為台股市場挹注高度信心。長年來,台股市場為亞洲地區殖利率較高的股市之一,隨著美股及科技業續強,以及大中華製造業上的產業鏈、消費鏈旺盛,台股龍頭產業供應鏈及次產業新創公司將雨露均霑,有助台股上市櫃公司合計獲利成長估值仍維持4%~5%之間水準,若以定期定額佈局或分批加碼的方式參與如台股基金,將可望追求未來的高潛力成長動能。

註1:資料來源:「企業年終獎金與尾牙計畫調查」由yes123求職網於2017/12/06~12/18,以網路問卷進行抽樣調查,調查已畢業或退伍、目前有工作的會員,有效問卷共1477份,信心水準為95%,誤差值為正負2.55個百分點;企業部分,有效問卷共1008份,信心水準為95%,誤差值為正負3.09個百分點。註2:所謂的「一定門檻」係指停利至單張契約之母基金的金額累積至最低60000元(或單張契約之每月子基金扣款金額之20倍)後即可啟動母子契約。註3:資料來源:金融分析師期刊(Financial Analysts Journal)。
   回研究報告首頁   
基金快查
最近查詢 自選基金 人氣基金 自選股
國際股市收盤行情
指 數 收盤指數 漲 跌 漲跌幅
上海A股2,671.08 67.09 2.58%
香港恆生25,561.40 106.85 0.42%
日經指數22,532.08 126.08 0.56%
南韓綜合2,156.26 7.95 0.37%
道瓊工業25,444.34 64.89 0.26%
那斯達克7,449.03 36.11 0.48%
S&P 5002,767.78 1.00 0.04%
費城半導體1,225.94 19.36 1.56%
more...
投資小幫手
匯率換算
兌換成
交叉匯率表  ‧外幣兌換台幣  ‧美元兌換外幣
基金e學院
more...
VIP基金健診實例
35歲的楊先生,原先的主要投資工具是股票與期貨,但由於投資慘賠近百萬元,加上覺得買股票得經常看盤,相當麻煩