降低年獲利標準 提高穩健資產比重：
首先，有個觀念要釐清，沒有任何投資工具可以現在就跟你「保證」每年「一定」獲利10%以上，但如果好好規劃股票或基金的投資，中長期要達到年獲利「平均」達10%以上，是有機會的。以目前chee7所提供的財務狀況資料來看，會建議將儲蓄的金額稍稍提高，至少是三個月的薪水，約18萬到21萬元，至於基金的投資組合，雖然有定期定額的投資，但有兩個問題，全數都是新興市場或是資源相關的基金，會建議調整一下，加入一些全球型或其它區域型的基金，另外，chee7都是以投資型的保單進行基金投資，這裡會建議，是否還是要把保險與投資分開規劃，比較妥當。不過，很高興看到chee7的投資組合裡有一單筆的債券型基金，而且是全球型債券基金，有達到部分散風險的規劃，至於單一市場的單筆基金，建議有獲利要設停利點，如果虧損太大，前景又不明時，可能要考慮停損。

整保單持股 增持核心標的：
雖然沒有看到chee7的保單內容，但我判斷，因為都是投資型保單，所以有可能在醫療險的部份並沒有特別的規劃，建議檢視一下保單的內容，終身險與醫療險是基本配備，有餘力再投保其它的險種。

基金投資建議配置：
債券型基金：30%
區域型股票基金：20%
全球型股票基金：20%
產業型基金：20%
單一國家基金：10%