1.長期投資者，可藉由定期定額與分散資產降低投資風險：
洪經理投入基金時間不長，將資金投資在定期定額的比重相對較高，其資產類別涵蓋的範圍也很廣，相當有利於長期投資，因此提醒不要因為近期市場波動而停扣這些基金。

2.投資基金數目多，但資產相類似仍不能分散風險：
檢閱其投資基金，發現部份基金的資產屬性重複或是相類似，這會使得他看似分散的投資組合，當某產業或是地區有突出或是較差表現時，這部分的資產也會同步上漲或是下跌，提高了風險，因此建議可重新調整將同類型基金中表現較好留下，使資金作更有效率的運用。

3.多餘資金建議可增加配置日本、美國與債券相關基金：
另外建議可投資日本基金，除日本經濟已走過景氣衰退期，目前低檔的價位相當適合定期定額貨單筆投資，單筆投資則需要拉長時間來看。另外美國市場則以其強健的彈性著稱，次級房貸風暴重創美國經濟，但預期美國將能避過此次危機，建議可以利用定期定額單筆進場。最後由於洪經理配置相對少的資產於債券性基金上，使他的整體投資組合風險偏高，在此建議他可考慮投資債券型基金，作為長期投資，並降低整體波動性。

4.靈活運用資產，才容易達到中長期目標：
以孩子教育基金為例，建議以定額定額為理財重點，到了小孩子求學的各個階段，便可先行適當贖回已獲利的基金，同時仍持續扣款，相信更易達成目標。在購屋計畫上，在約需150萬的自備款假設下，扣除儲蓄的65萬元，剩下的85萬，可利用現在以提高定期定額扣款金額，或是單筆進場長期持有達成目標。

資產 比重
全球型基金 20%
新興市場基金(包含台股)25%
成熟國家基金 20%
產業型基金 10%
債券型基金 30%