理財不願面對的真相 Money錢 雜誌 社長 林奇芬 (2009-09-04 14:58:37 )

前美國副總統高爾卸任後在全力推動環保關懷，他拍攝了一部影片「不願面對的真相」受到全球矚目，並掀起更多人注意地球暖化的議題。事實上，地球面對的挑戰可能遠比影片陳述的情況更惡劣，而台灣88水災，就在大家不曾想像的情況下發生了。

88水災是台灣前所未見的天然災害，無數的生命財產瞬間消失，現階段政府面臨災後重建的艱鉅挑戰，但大自然超限利用的後遺症正以各種形態呈現。許多專家都提出警告，未來重大自然災難出現的頻率將逐漸加速，也就是我們將面臨一波又一波的大自然反噬。

除了大自然的土石流，去年9月全球也面臨了金融土石流的衝擊，雷曼兄弟破產讓全球驚覺金融商品的過度發展，終有泡沫戳破的一天，而全球因此付出重大代價，包括一個國家(冰島)的破產。去年此時，金融恐慌、經濟大蕭條的論點甚囂塵上，僅僅一年卻似安度危機，全球股市展開強勁反彈，經濟陰霾似已撥雲見日。但事實真是如此嗎？

為搶救金融災難，各國大幅降低利率、注入資金、大舉擴張財務、擴大公共支出，這也是另一種型態的金融超限利用，在危急情況下打強心針，但之後則要審慎管理流竄的資金，否則又種下金融土石流的禍根。針對此也有專家提出警告，未來金融市場的波動震盪，將更甚於以往。

不管是大自然的災害還是人為的金融災害，民眾都只能束手無策的接受命運，讓自己的身家性命與財產，瞬間化為烏有嗎？高爾在「不願面對的真相」中，想要提出的警告，應是正視風險、預防災難發生，才是更積極的意義吧。但一般民眾無法制定政策或影響政策，只能面對真相、做好自己的風險管理。正視變動加劇的環境，我認為要做到三大風險管理。

首先要買足保險，包括產險、壽險與醫療險，像這次水災帶來的生命財產損失極大，過去民眾這方面的保險觀念不足，未來應該要強化，以少數費用降低災害來臨時的衝擊。其次是資產配置的風險管理。過去半年來全球股市強勁反彈，讓投資人一掃雷曼風暴陰霾，但無實質復甦下的金融資產大漲，隱藏越來越高的風險，投資人仍要小心謹慎，分散投資、分批買進仍是最佳良策。

第三是不能不預做準備的退休危機。台灣正面臨高齡社會的挑戰，但政府或民眾的退休準備大大不足。根據近期Money雜誌的調查，近一半的民眾沒有做退休準備，更有近3成的人因為金融海嘯中斷儲蓄，而企業提撥的6%退休金目前由政府管理，報酬率僅追求2年期銀行定存，看來都不足以應付老年危機，這部份民眾一定及早行動才不致為時已晚。

真相其實並不難發現，只是我們願不願意承認與面對，風險管理就是面對真相的第一步。