定期定額與單筆
FM96.7環宇廣播電台 早安環宇節目主持人 趙靖宇 (2009-08-25 14:45:53 )

容我佔用壹周刊本專區的一點點位置,對我家的趙爸爸和全天下所有的把拔們說聲父親節快樂!!

言歸正傳,銀行和基金業者大力推行定期定額,大家都不陌生,筆者也是定期定額的小小投資者之一,最近看到平面媒體一則顯著的報導:
「根據投信投顧公會統計,6月定期定額投資基金人數增加近4萬人,是今年3月以來單月定期定額人數增加最多的月份,總人數正式重回50萬人大關,創下近八個月來的新高…」

對照台灣經建會上周公布6月的景氣對策信號,終於告別連續九個月最低迷的藍燈,轉為黃藍燈,真巧,基民的信心也是在六月份恢復元氣,跟著景氣上來。

上一次看到媒體針對定期定額大篇幅報導是在今年二月剛過完年,指出09年元月單月定期定額扣款人數創下兩年來新低,只剩37萬2千多人,一個月劇降逾十萬人。

以上是投信公會統計申購國內投信發行台幣計價基金的人數,並未加上銀行通路端代銷的境外基金投資人口,跟台灣的人口相比,定期定額投資比重並不算高,但國內基金業者發行的海內外基金日益多元化,以50萬人為基準回頭看看定期定額人數的變化,跟尼X森公司抽樣調查收視率、做問卷的道理差不多,仍可以做個參考。

一般基民不會注意基金投資人數這類新聞,畢竟媒體通常都是爆增或驟減時才拿來煽風點火,大家在乎的是「我應該選那一檔基金?」「最近那些市場特好?」就如同前一周筆者所談論的投資趨勢,找趨勢對投資人來說比什麼都重要。

但筆者卻認為找買賣點可能比找趨勢更打緊,殊不見前一陣子媒體天天報導亞股屢創新高、金磚四國號角再度響起等等訊息,像不像回到了金融風暴之前的盛況?但同樣的標的、同樣的場景,一年多前高點買進和今年初低檔進場的結果又會如何?

好玩的是定期定額的人數透露了一些買賣點的玄機,我查了一下,定期定額扣款人數在2008年6月達到62萬7千多人新高,另一波高點則在2007年12月站上62萬人,而美國道瓊指數創歷史新高是在2007年的7月,台股的新高晚了三個月出現。

再看看全球股市的走勢,2006年5月曾因美國無預警升息和通膨疑慮,繼911和SARS之後,再爆發全球大股災,美國共同基金遭恐慌大贖回,同期定期定額扣款人數降到了最低迷期約24萬人。

2005年2月也曾出現24萬人的低潮期,回推2004年2月維持28萬多人,2003年SARS爆發前有35萬多人,2001年911發生之前單月扣款人數還到達47萬人,2000年總統大選結束後直到同年底,扣款人數仍近54萬人,這是2008年來的次高峰,而2008年的5月美股創歷史新高,台股的新高10393點早了三個月發生。

這幾年基金業者推銷定期定額算是成功,2000年的高點到2008年的高點,又多了好幾萬人,筆者很想知道,這些年的成長是同一批人加碼還是有新手進場?今年最低點37萬人到6月的50萬人,是否為停扣者再恢復扣款?

基金專家們不斷呼籲勿因恐慌而任意停扣,但兩波多空展現出來的數據顯示全球股市越漲,申購越多,反之,停扣越多,或許各別市場和各別基金仍有落差,但定期定額的新高和新低幾乎與美股歷史高低點相去不遠,所以最好的操作方式是看到定期定額人數逐步下降時,開始定期定額,等到報出創歷史新低時,再做單筆,倒過來你也知道該怎麼做嘍!!

近9年定期定額扣款人數變化
年/月份            人數
2009年6月    50萬
2009年1月    37.2萬
2008年6月    62.7萬
2007年12月  62萬
2006年12月  37萬
2005年12月  27.9萬
2005年2月    24萬
2004年2月    28.8萬
2003年3月    35.1萬
2001年8月    47.6萬
2000年12月  53.8萬
資料來源:投信公會

本文轉載自428期壹周刊基金壹情報

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