台股基金未必抱愈久賺愈多
FM96.7環宇廣播電台 早安環宇節目主持人 趙靖宇 (2011-05-24 17:49:24 )

總統大選與立委選舉確定要合併舉行,時間將從明年三月提前至明年元月份,市場解讀為一政策大利多,為台股注入一劑強心針,萬點行情之說再度搬上抬面。

 

因此,每逢總統大選,投資人都會愛上台股基金,但是從公元兩千年至今,歷次總統大選前進場的台股基金總是讓投資人「心如刀割」,不論最後是藍的綠的,心卻被染紅。

 

2000年台股集中市場指數從二月的最高點10393點,隔年再逢九一一恐怖攻擊,殺到最低3411點;2004年3月最高點7135點,一路跌到8月最低出現5255點 ;2008年從總統就職日的9359點,急挫至同年10月底的3955點。

 

台股如今回到九千點的水位,幸運一點的話,應該陸續有人解套,但還有多台股基金在力爭上游,也許有人會想,那一定是投資的時間不夠長,抱它20年,總有一天等到你!

 

去年底在撰寫「基金贏家100招」一書時,我就想過這個問題,一檔台股基金抱20年是不是該走進結婚禮堂,有個美好的結局。我試著找出國內最長壽的台股基金,國內第一家投信成立至今已近28年,目前台股基金發行檔數達188檔,只找到7檔資歷超過20年。

 

其中淨值超過20元的有3檔,以發行原始淨值10元算,單筆投資等於賺逾一倍,一年平均有5至7%的報酬率,有兩檔不賺不倍,也就是放20年只有保本,還有一檔仍在10元淨值之下,如果原始受益人還沒賣,20年來是虧兩成。

 

可是這20年來台股有沒有出現過噴出行情,讓你大賺的機會?1990年、1997年、2000年都有過萬點,2007年10月還曾攻上9859點,距萬點僅臨門一腳。一位朋友買一檔台股基金,單筆一買套牢十多年,終於在2007年7月很高興跟我說漲五成了,金融海嘯時再碰見她,答案卻是沒去贖,有賺錢沒處理,又讓它跌回原點。

 

十幾年前銀行和基金公司還沒開辦網路交易,最方便是傳真交易,我的朋友是直接跟投信買,也忘了辦傳真交易,要贖回一定要親自跑一趟公司,她給我兩個理由,第一、她有點懶;第二、基金要長期投資。

 

如果說是懶,沒什麼好說,個性決定命運,而後者的理由一直是投資基金者奉行的最高指導原則,替自己和子女準備退休金和教育基金,但你要是選到我找到那幾檔長壽台股基金,單筆抱20年賺錢機率不到三成,若是挑我朋友買的同一檔基金,至今進場14年,淨值仍在10元之下。

 

過去20年來,台股都受到政策及大選的牽動,卻沒能讓投資人享受長期投資台股基金的果實,顯示像台灣這樣單一市場指數和景氣多空波動太大,投資人不易掌握進場點,我個人認為不太適合單筆長期投資,只有小額投資,運用定期(或不定期)定額(或不定額),停利不停損的方法才易致勝。

 

歷屆總統大選行情,我都參加過,當過台股基金的受害人,也做過受益人,對它的愛恨情仇,不比各位少,很多人現在又想趁2012年總統大選前好好愛一回,以過來人再次提醒大家,不要被愛衝昏頭,小心「激情過後」,愛情回不來,錢也回不來了!(本文轉載自四月二十九日經濟日報基金觀察家)

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